近期，由于某P2P平臺(tái)的大額融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)短板，業(yè)界關(guān)于P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)內(nèi)容的討論再度升溫。往左，是引入成本、征信成本雙高的小額融資，但也是P2P網(wǎng)貸的發(fā)家之基；往右，是高利潤(rùn)、賣相誘人的大額融資，已在部分平臺(tái)首嘗頭啖湯后開始火速升溫，卻頻遭信任危機(jī)。往左還是往右？?jī)叭灰殉蔀閜2p行業(yè)元年后的周年大考難題！
對(duì)此，投哪網(wǎng)CEO吳顯勇認(rèn)為，“P2P網(wǎng)貸的本質(zhì)是普惠金融，這注定P2P網(wǎng)貸將以其方便、快捷的操作模式重點(diǎn)服務(wù)小微企，P2P網(wǎng)貸在中國(guó)小額貸款市場(chǎng)上的斬獲也將作為其區(qū)別和優(yōu)于傳統(tǒng)金融的重要?jiǎng)澐帧?rdquo;值得注意的是，此觀點(diǎn)與近期盛傳的銀監(jiān)會(huì)——“大額投資不會(huì)是監(jiān)管支持方向”的監(jiān)管政策不謀而合。
P2P只做傳統(tǒng)金融補(bǔ)充
P2P網(wǎng)貸誕生以來，標(biāo)配詞匯就是：跨地域操作、方便、快捷、無需抵押、低門檻。但伴隨著行業(yè)的持續(xù)興盛，一大批初具規(guī)模的P2P平臺(tái)開始不滿足于利潤(rùn)微薄的小額融資，開始轉(zhuǎn)向做大額融資。
某平臺(tái)負(fù)責(zé)人就曾坦言，小項(xiàng)目分散、成本高，實(shí)際上很難盈利。對(duì)比國(guó)外的誠(chéng)信系統(tǒng)先行機(jī)制，國(guó)內(nèi)恰恰相反：先有P2P平臺(tái)，征信數(shù)據(jù)庫(kù)卻一直缺失。因此，風(fēng)控成本居高不下，讓“小標(biāo)”成本也一路水漲船高。
盡管如此，“大標(biāo)”卻并不完全被市場(chǎng)看好。日前，某老牌平臺(tái)的大標(biāo)項(xiàng)目就因投資者的屢次質(zhì)疑被迫叫停。而呼之欲出的監(jiān)管政策，也指向“P2P平臺(tái)只做銀行補(bǔ)充，服務(wù)中小微企業(yè)。”
上月中旬，央行曾就即將出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》召開會(huì)議。明確表示，互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)該堅(jiān)持小額、便利的原則。業(yè)內(nèi)人士分析指出，這意味著今后部分堅(jiān)持“大標(biāo)”的P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)方向要作出調(diào)整。
“平臺(tái)發(fā)行大額借款標(biāo)，可能就不符合指導(dǎo)意見的方向。事實(shí)上，監(jiān)管層面一直希望P2P網(wǎng)貸作為銀行的補(bǔ)充，服務(wù)于中小微企業(yè)。”網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春說道。
吳顯勇也認(rèn)同此種說法：“P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)本身就是為了解決民間融資難題，應(yīng)該傾向小微業(yè)主，這也是P2P平臺(tái)和傳統(tǒng)金融的本質(zhì)區(qū)別與核心優(yōu)勢(shì)所在。”
普惠金融是P2P核心本質(zhì)
事實(shí)上，因逐利轉(zhuǎn)向大額借貸不僅易與傳統(tǒng)金融“同質(zhì)化”，喪失核心優(yōu)勢(shì)，此舉也正在背離P2P網(wǎng)貸的“普惠金融”核心本質(zhì)。
P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)，從根本上說就是讓信息不對(duì)稱的網(wǎng)民相互聯(lián)系，從而將信息盲區(qū)降到最低。要滿足這個(gè)特質(zhì)，P2P網(wǎng)貸應(yīng)運(yùn)而生的最大特質(zhì)便是快速、高效。
傳統(tǒng)金融領(lǐng)域中，貸款項(xiàng)目擔(dān)保措施中銀行更看重標(biāo)準(zhǔn)抵押物（房產(chǎn)），而銀行的項(xiàng)目受理與審批程序卻極為繁復(fù)。除此，銀行花幾個(gè)月完成審批手續(xù)后，具體承辦支行授信規(guī)模也會(huì)制約貸款。最終，很可能即使銀行同意貸款，也會(huì)處于無款可放的境地。
正因?yàn)槿绱�，眾多小微企業(yè)或個(gè)人創(chuàng)業(yè)者要從傳統(tǒng)金融領(lǐng)域獲得融資便是難上加難。P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)，則正好彌補(bǔ)了這個(gè)空缺。
投哪網(wǎng)副總經(jīng)理李志剛介紹道：“在我們這邊，只要你還有車輛用于抵押，并且個(gè)人信用沒有污點(diǎn)，簽署借款合同后，就能順利貸到數(shù)千元至數(shù)萬元不等的資金。”據(jù)了解，目前投哪網(wǎng)的平均借貸額在10萬元左右。
他表示，P2P平臺(tái)的借資本身就是取之于民，而將之用于小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者是順勢(shì)而為。“互聯(lián)網(wǎng)金融注定會(huì)在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的小微、個(gè)體領(lǐng)域發(fā)揮更多作用。不夸張的說，P2P網(wǎng)貸甚至?xí)淖冎袊?guó)小額貸款的市場(chǎng)格局。”
據(jù)第一網(wǎng)貸發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年，全國(guó)P2P網(wǎng)貸成交額已經(jīng)達(dá)到了964.46億元；納入我國(guó)P2P網(wǎng)貸指數(shù)統(tǒng)計(jì)的P2P平臺(tái)為713家，加上未納入指數(shù)、僅作觀察的P2P平臺(tái)，我國(guó)上半年共有P2P平臺(tái)1073家。
如何在眾多的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者中脫穎而出？吳顯勇的回答是：“君子務(wù)本，本立而道生。”
