近期，由于某P2P平臺的大額融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)短板，業(yè)界關(guān)于P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)內(nèi)容的討論再度升溫。往左，是引入成本、征信成本雙高的小額融資，但也是P2P網(wǎng)貸的發(fā)家之基；往右，是高利潤、賣相誘人的大額融資，已在部分平臺首嘗頭啖湯后開始火速升溫，卻頻遭信任危機。往左還是往右？儼然已成為p2p行業(yè)元年后的周年大考難題！
對此，投哪網(wǎng)CEO吳顯勇認(rèn)為，“P2P網(wǎng)貸的本質(zhì)是普惠金融，這注定P2P網(wǎng)貸將以其方便、快捷的操作模式重點服務(wù)小微企，P2P網(wǎng)貸在中國小額貸款市場上的斬獲也將作為其區(qū)別和優(yōu)于傳統(tǒng)金融的重要劃分。”值得注意的是，此觀點與近期盛傳的銀監(jiān)會——“大額投資不會是監(jiān)管支持方向”的監(jiān)管政策不謀而合。
P2P只做傳統(tǒng)金融補充
P2P網(wǎng)貸誕生以來，標(biāo)配詞匯就是：跨地域操作、方便、快捷、無需抵押、低門檻。但伴隨著行業(yè)的持續(xù)興盛，一大批初具規(guī)模的P2P平臺開始不滿足于利潤微薄的小額融資，開始轉(zhuǎn)向做大額融資。
某平臺負(fù)責(zé)人就曾坦言，小項目分散、成本高，實際上很難盈利。對比國外的誠信系統(tǒng)先行機制，國內(nèi)恰恰相反：先有P2P平臺，征信數(shù)據(jù)庫卻一直缺失。因此，風(fēng)控成本居高不下，讓“小標(biāo)”成本也一路水漲船高。
盡管如此，“大標(biāo)”卻并不完全被市場看好。日前，某老牌平臺的大標(biāo)項目就因投資者的屢次質(zhì)疑被迫叫停。而呼之欲出的監(jiān)管政策，也指向“P2P平臺只做銀行補充，服務(wù)中小微企業(yè)。”
上月中旬，央行曾就即將出臺的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》召開會議。明確表示，互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)該堅持小額、便利的原則。業(yè)內(nèi)人士分析指出，這意味著今后部分堅持“大標(biāo)”的P2P平臺業(yè)務(wù)方向要作出調(diào)整。
“平臺發(fā)行大額借款標(biāo)，可能就不符合指導(dǎo)意見的方向。事實上，監(jiān)管層面一直希望P2P網(wǎng)貸作為銀行的補充，服務(wù)于中小微企業(yè)。”網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春說道。
吳顯勇也認(rèn)同此種說法：“P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)本身就是為了解決民間融資難題，應(yīng)該傾向小微業(yè)主，這也是P2P平臺和傳統(tǒng)金融的本質(zhì)區(qū)別與核心優(yōu)勢所在。”
普惠金融是P2P核心本質(zhì)
事實上，因逐利轉(zhuǎn)向大額借貸不僅易與傳統(tǒng)金融“同質(zhì)化”，喪失核心優(yōu)勢，此舉也正在背離P2P網(wǎng)貸的“普惠金融”核心本質(zhì)。
P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)，從根本上說就是讓信息不對稱的網(wǎng)民相互聯(lián)系，從而將信息盲區(qū)降到最低。要滿足這個特質(zhì)，P2P網(wǎng)貸應(yīng)運而生的最大特質(zhì)便是快速、高效。
傳統(tǒng)金融領(lǐng)域中，貸款項目擔(dān)保措施中銀行更看重標(biāo)準(zhǔn)抵押物（房產(chǎn)），而銀行的項目受理與審批程序卻極為繁復(fù)。除此，銀行花幾個月完成審批手續(xù)后，具體承辦支行授信規(guī)模也會制約貸款。最終，很可能即使銀行同意貸款，也會處于無款可放的境地。
正因為如此，眾多小微企業(yè)或個人創(chuàng)業(yè)者要從傳統(tǒng)金融領(lǐng)域獲得融資便是難上加難。P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)，則正好彌補了這個空缺。
投哪網(wǎng)副總經(jīng)理李志剛介紹道：“在我們這邊，只要你還有車輛用于抵押，并且個人信用沒有污點，簽署借款合同后，就能順利貸到數(shù)千元至數(shù)萬元不等的資金。”據(jù)了解，目前投哪網(wǎng)的平均借貸額在10萬元左右。
他表示，P2P平臺的借資本身就是取之于民，而將之用于小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者是順勢而為。“互聯(lián)網(wǎng)金融注定會在傳統(tǒng)金融機構(gòu)難以覆蓋的小微、個體領(lǐng)域發(fā)揮更多作用。不夸張的說，P2P網(wǎng)貸甚至?xí)淖冎袊☆~貸款的市場格局。”
據(jù)第一網(wǎng)貸發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年，全國P2P網(wǎng)貸成交額已經(jīng)達到了964.46億元；納入我國P2P網(wǎng)貸指數(shù)統(tǒng)計的P2P平臺為713家，加上未納入指數(shù)、僅作觀察的P2P平臺，我國上半年共有P2P平臺1073家。
如何在眾多的同業(yè)競爭者中脫穎而出？吳顯勇的回答是：“君子務(wù)本，本立而道生。”
